Belakangan ini, Central Bank Digital Currency (CBDC) jadi topik panas di kalangan fintech dan perbankan. Bayangin aja, pemerintah punya mata uang digital sendiri. Di satu sisi, ini bisa bikin transfer internasional makin cepat dan murah. Tapi di sisi lain, apa artinya buat fintech dan bank yang selama ini jadi pemain utama?
Misalnya, Bank Indonesia udah mulai uji coba Rupiah Digital. Kalau nanti benar-benar diluncurkan, fintech kayak Wise atau Revolut mungkin bakal kena dampak besar. Mereka kan selama ini bisa ngasih nilai tukar lebih baik berkat teknologi mereka. Tapi kalau CBDC langsung bisa transaksi lintas negara tanpa perlu bank koresponden, apa fintech masih ada tempatnya?
Nah, bank konvensional juga nggak kalah was-was. Mereka selama ini ngambil untung dari biaya transfer internasional yang bikin mata berkedip-kedip. Tapi dengan CBDC, prosesnya bisa langsung dari bank sentral ke bank sentral. Bayangin, transfer ke luar negeri cuma butuh hitungan detik, tanpa perlu SWIFT yang bisa makan berhari-hari.
Tapi jangan seneng dulu. Ada risiko juga. Misalnya, privasi pengguna. Kalau semua transaksi digital langsung diawasi bank sentral, apa kita masih bisa privacy? Atau jangan-jangan kita malah jadi di monitor 24/7 kayak di film dystopian?
Lalu, bagaimana dengan regulasi? Kalau CBDC beneran jadi, pasti perlu aturan baru yang bikin kepala pusing. KYC/AML jadi lebih kompleks. Belum lagi soal keamanan siber. Bayangin kalau sampai hacker bisa bajak CBDC. Chaos banget kan?
Jadi, CBDC ini kayak pedang bermata dua. Di satu sisi bisa jadi solusi buat transfer internasional yang lebih efisien. Tapi di sisi lain, bisa ngancam eksistensi fintech dan ngubah landscape perbankan secara drastis. Pertanyaannya, siapa yang bakal survive di era baru ini? Fintech, bank konvensional, atau malah kita sebagai konsumen yang jadi korban perubahan?
Leave a Reply